오늘은 주담대(주택담보대출)에서 알아두어야 할 LTV, DTI, DSR의 뜻과 계산 방법, 그리고 한도에 대해 알아보겠습니다. 특히, 연소득 5000만 원 시 최대 대출 가능 한도도 함께 확인해보겠습니다.
주택담보대출
- 주담대는 주택을 담보로 은행에서 받는 대출을 의미합니다.
- 주로 전세 계약이나 첫 주택 매수 시 큰 자금이 필요할 때 이용됩니다.
- 최대 상환기간은 30년에서 40년이며, 최근에는 소득이 적은 청년 및 신혼부부를 위한 50년 상품도 출시되고 있습니다.
LTV
- LTV는 Loan To Value ratio의 약자로, 주택 가격 대비 최대 인정받을 수 있는 대출금의 비율을 나타냅니다.
- 지역, 주택 가격 구간, 그리고 KB시세에 따라 다르게 적용되므로 주의가 필요합니다.
- 생애최초 주택구매자는 지역과 상관없이 LTV 80%를 일괄적용받을 수 있습니다.
DSR
- DSR은 Debt Service Ratio의 약자로, 총부채원리금상환비율을 나타냅니다.
- 차주의 연봉과 기존 부채를 고려하여 신규 대출 가능 여부를 판단합니다.
- 주택 담보 대출 시 총부채가 1억 원을 넘으면 DSR 규제 대상이 되므로 주의가 필요합니다.
DTI
- DTI는 Debt-To-Income의 약자로, 총소득에서 부채의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율을 말합니다.
- 은행에서 대출 심사 시 상환 능력을 평가하는데 활용됩니다.
- 예를 들어, 연소득이 5000만원이고 DTI 40% 적용되면 연간 원리금 상환액은 2000만 원을 넘지 않아야 합니다.
DSR 계산기 활용법
1. 네이버에 DSR 계산기를 검색하여 이동합니다.
2. 대출금 총액과 대출 기간을 입력합니다.
3. 연봉과 대출 총액을 입력하고 계산하기를 클릭합니다.
4. 계산 결과에서 연 이자와 상환액을 확인할 수 있습니다.
연소득 5000만원 시 DSR 한도
- 연소득 5000만원 직장인이 대출 원금 3억원을 받는 경우, DSR 계산 결과 49.5%로 연간 원리금 상환액이 40%를 넘어 대출이 어려울 수 있습니다.
- 대출금을 줄이거나 대출 기간을 조절하여 DSR을 조절할 수 있습니다.
*주의사항
- DSR 규제 대상을 넘어서는 경우, 주택 담보 대출 뿐만 아니라 신용대출 등 다른 대출에도 영향을 미칩니다.
- LTV와 DSR을 고려하여 대출 한도를 계산하면 최종적으로 대출이 가능할지 판단할 수 있습니다.
오늘은 대출에서 중요한 LTV, DTI, DSR에 대한 이해와 계산 방법, 그리고 한도에 대해 살펴보았습니다. 집을 구매할 때 위 요소들을 고려하여 신중한 계획을 세우시면 좋습니다.